La pregunta más frecuente en herencias: ¿si mi padre murió endeudado, tengo que pagar yo sus deudas con mi propio dinero? La respuesta en Perú es no. Los herederos responden por las deudas del causante solo hasta donde alcancen los bienes heredados. Si las deudas son mayores que los bienes, tienes la opción de renunciar a la herencia y quedarte sin la deuda. Esta guía explica cómo funciona el sistema y cuándo conviene rechazar la herencia.
El principio legal: respondes hasta donde alcanza la herencia
El Código Civil peruano establece que los herederos no responden con su propio patrimonio por las deudas del causante. Responden solo «hasta donde alcancen los bienes heredados». Esto se conoce como el principio de intra vires hereditatis.
Ejemplo práctico: tu padre fallece con una casa valorada en S/200,000 y deudas bancarias de S/350,000. Heredas la casa, pero el banco no puede reclamarte la diferencia (S/150,000) de tu bolsillo. En el peor caso, el banco ejecuta la casa para cobrar parte de lo que se le debe.
Qué deudas pasan a la herencia
- Deudas bancarias y financieras (préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas)
- Deudas tributarias (SUNAT)
- Alquileres impagos
- Obligaciones de pago a proveedores o terceros
- Gastos funerarios (tienen prioridad de pago sobre la herencia)
Qué deudas NO pasan a la herencia
- Pensión alimenticia que debía el fallecido: las cuotas ya vencidas y no pagadas sí son deuda de la herencia; las futuras no (porque la obligación era personal).
- Multas y sanciones personales: generalmente no se heredan porque son obligaciones de carácter personal.
- Obligaciones intuito personae: contratos que dependían de las capacidades o características personales del fallecido (por ejemplo, una obligación de prestar servicios profesionales personales).
Cuándo conviene renunciar a la herencia
Si las deudas del causante superan claramente sus bienes, la herencia neta es negativa. En ese caso, la mejor decisión puede ser renunciar a la herencia. Al renunciar:
- No recibes ningún bien
- No asumes ninguna deuda
- Es como si no hubieras sido heredero jamas
Antes de renunciar, investiga bien: ¿hay bienes ocultos o seguros de vida que desconoces? Muchas veces el causante tenia seguros de vida o cuentas que los herederos no conocen. Un seguro de vida puede pagar la deuda bancaria y todavía dejar saldo positivo.
El seguro de desgravamen: quién paga la hipoteca si el titular muere
Si el fallecido tenía un crédito hipotecario con el banco, verifica si tenía seguro de desgravamen. Este seguro paga el saldo pendiente del crédito al banco si el deudor fallece. En ese caso, la hipoteca queda cancelada y los herederos reciben la propiedad libre de deuda. Es una de las preguntas más importantes que debes hacer al banco antes de asumir que «se heredó la deuda hipotecaria».
Preguntas frecuentes
El banco me llama a mí para cobrarme la deuda de mi padre fallecido. ¿Estoy obligado a pagar?
Depende de si aceptaste la herencia. Si aceptaste: el banco puede reclamar el saldo pendiente de los bienes heredados. Si renunciaste: no debes nada. Si aún no has decidido: no has aceptado ni rechazado, y durante ese período el banco no puede ejecutar contra ti personalmente. Consulta con un abogado antes de tomar cualquier decisión o hacer cualquier pago.
Para el proceso de renunciar a la herencia, revisa cómo renunciar a una herencia 2026. Para el inventario previo que ayuda a saber si conviene aceptar, visita inventario de bienes para herencia 2026.