Estás mirando tu cuenta CTS con un saldo acumulado de varios meses y te preguntas si puedes retirar todo eso ahora. En 2026, la respuesta es sí. La norma vigente permite retirar el 100% del saldo disponible de tu cuenta CTS hasta el 31 de diciembre de 2026, sin necesidad de justificar el uso ni pedir permiso a tu empleador.
Lo que permite la ley: retiro del 100% hasta diciembre 2026
Históricamente, la CTS solo podía retirarse en parte o bajo condiciones específicas. Pero desde 2020, el Estado peruano ha promulgado sucesivas leyes que permiten el retiro extraordinario total. La norma vigente para 2026 permite retirar el 100% del saldo acumulado en cualquier momento antes del 31 de diciembre.
Esto aplica tanto para el saldo que ya estaba en tu cuenta antes como para los nuevos depósitos de mayo y noviembre. Una vez depositado, puedes retirarlo de inmediato si así lo decides.
El «saldo disponible» es el que ya está en tu cuenta bancaria. Los meses del periodo actual que aún no fueron depositados (porque el próximo corte es mayo o noviembre) no están en la cuenta todavía: esos los cobra el empleador cuando vence el plazo.
¿Cuánto tienes en tu cuenta CTS?
Para saber el saldo exacto, ingresa a la app o web del banco donde tienes tu cuenta CTS. Cada banco lo muestra diferente, pero generalmente está en la sección de «Cuentas» o «Productos» con la etiqueta «Cuenta CTS».
Referencia para estimar tu saldo si ganas S/1,130 sin asignación familiar:
- Por cada depósito semestral (mayo y noviembre): aprox. S/659
- Si llevas 2 años en la empresa y nunca retiraste: aprox. S/2,636 acumulado
- Si llevas 5 años: aprox. S/6,590 (más los intereses que paga el banco)
Los bancos pagan una tasa de interés sobre el saldo CTS, que suele ser más alta que una cuenta de ahorros común. Consulta la tasa vigente de tu banco porque puede variar bastante entre entidades.
Paso a paso: cómo retirar tu CTS en el banco
El trámite es directo con el banco, sin intermediarios ni papeleos con tu empresa:
- Vía app o web del banco: la mayoría de bancos (BCP, BBVA, Scotiabank, Interbank, BanBif, Banbif, Caja Huancayo, etc.) tienen la opción de retiro CTS en su plataforma digital. Ingresa, selecciona tu cuenta CTS, elige retiro parcial o total y confirma la transferencia a tu cuenta de ahorros o corriente.
- Vía agencia bancaria: lleva tu DNI, indica que quieres retirar de tu cuenta CTS y el ejecutivo lo procesa. Algunos bancos piden un día hábil de anticipación para montos grandes.
El dinero puede ir a tu cuenta de ahorros en el mismo banco de forma inmediata, o puedes retirarlo en efectivo (sujeto a los límites de caja de la agencia).
Lo que conviene considerar antes de retirar el 100%
Retirar el 100% ahora puede ser práctico si tienes una deuda cara (tarjeta de crédito al 70% anual, préstamo de gota a gota), una inversión concreta o una emergencia real. Pero hay algo que vale considerar:
La CTS existe precisamente para ser el colchón cuando te quedas sin trabajo. Si retiras todo y luego te despiden, no tendrás ese fondo mientras buscas otro empleo. La indemnización (si aplica) se paga una vez, y puede tardar semanas en llegar. Sin CTS, ese periodo puede ser muy ajustado.
Una estrategia intermedia que usan muchos trabajadores: retirar una parte (la mitad o lo que sea urgente) y dejar el resto como reserva. No hay obligación de retirar el 100%.
¿Y si la empresa nunca me depositó la CTS?
Si entras a la app del banco y tu cuenta CTS tiene saldo cero o más bajo de lo que debería, hay dos posibilidades:
- El banco aún no ha procesado el depósito del empleador (puede demorar 1-2 días hábiles después del 15 de mayo o 15 de noviembre)
- La empresa no depositó. En ese caso está incumpliendo la ley.
Si ya pasaron varios días del 15 y no aparece el depósito, consulta primero con RRHH. Si confirman que no lo hicieron o no dan respuesta clara, denuncia en app.sunafil.gob.pe. La empresa debe depositar la CTS pendiente más los intereses legales laborales por el retraso.
Preguntas frecuentes
¿El retiro de CTS paga AFP o impuesto a la renta?
No. La CTS está completamente inafecta al impuesto a la renta y a las aportaciones de AFP u ONP. El saldo que retiras es íntegro: lo que ves en el banco es lo que recibes, sin descuentos.
¿Puedo retirar la CTS si aún estoy trabajando?
Sí. El retiro extraordinario del 100% aplica para todos los trabajadores activos, no solo para los que cesaron. No necesitas dejar el trabajo para retirar tu CTS en 2026.
¿Qué pasa con mi CTS si cambio de banco?
Puedes cambiar la cuenta CTS de banco cuando quieras, notificando a tu empleador por escrito con anticipación al siguiente depósito (antes del 15 de abril para el depósito de mayo, por ejemplo). El empleador debe depositar en la nueva cuenta a partir de ese momento.
¿Qué pasa con la CTS a partir de 2027 si cambia la norma?
Las leyes de retiro extraordinario se renuevan cada cierto tiempo y dependen de decisiones del Congreso. Lo que ocurra a partir de 2027 dependerá de la norma que esté vigente en ese momento. Por ahora, hasta el 31 de diciembre de 2026 el retiro del 100% está autorizado.
Para entender cómo se calcula el monto que te corresponde en cada depósito semestral, revisa la guía de CTS 2026: qué es, cómo se calcula y cuándo se deposita.