El Crédito Mivivienda es el préstamo hipotecario del Estado para comprar tu primera vivienda. Financia inmuebles entre S/64,200 y S/464,200, a plazos de hasta 25 años, y viene con el Bono del Buen Pagador incluido (hasta S/27,400 que no devuelves). Lo tramitas directamente en un banco o caja, no en una oficina del Estado.
¿Qué es el Crédito Mivivienda y cómo funciona?
El Nuevo Crédito Mivivienda (NCV) es un producto hipotecario subsidiado por el Estado a través del Fondo Mivivienda S.A. El Fondo canaliza recursos del Estado hacia las entidades financieras (bancos, cajas, financieras), quienes a su vez otorgan el préstamo al comprador. El beneficio principal es que el crédito viene acompañado del Bono del Buen Pagador (BBP), un subsidio no reembolsable de hasta S/27,400.
En sencillo: vas a un banco, solicitas el NCV, el banco evalua si calificas, y si aprueba, el bono del Estado reduce automáticamente el saldo de tu crédito. Tú financias menos y pagas cuotas mensuales más bajas.
Características del crédito: rangos, plazos y cuota inicial
| Concepto | Detalle |
|---|---|
| Rango de financiamiento | Viviendas entre S/64,200 y S/464,200 |
| Plazo máximo | 25 años (300 cuotas) |
| Plazo mínimo | 5 años |
| Cuota inicial mínima | 7.5% del valor de la vivienda |
| Bono del Buen Pagador (BBP) | Hasta S/27,400 (no reembolsable) |
| BBP vivienda sostenible | Hasta S/33,700 |
| Moneda | Soles (S/) |
Requisitos para acceder al Crédito Mivivienda
- Ser mayor de edad y residente en Perú (también puede aplicar un peruano residente en el extranjero).
- Calificar crediticiamente ante la entidad financiera elegida. El banco evalúa tu historial, ingresos y capacidad de pago.
- No tener vivienda propia inscrita en Registros Públicos en ningún lugar del país. Aplica para el solicitante, su cónyuge y sus hijos menores.
- No haber recibido apoyo habitacional previo del Estado (Techo Propio, Mivivienda anterior, etc.).
- Cuota inicial disponible: mínimo el 7.5% del valor de la vivienda. Para una casa de S/100,000, necesitas al menos S/7,500 de entrada.
Paso a paso: cómo solicitar el Crédito Mivivienda
- Busca la vivienda: debe ser un inmueble en un proyecto autorizado por el Fondo Mivivienda. Usa el buscador de proyectos en mivivienda.com.pe o descarga la app Mivivienda.
- Elige una entidad financiera operadora: BCP, BBVA, Scotiabank, Interbank, Caja Huancayo, BanBif y otras operan con el Fondo. Compara tasas de interés entre ellas.
- Presenta tu solicitud de evaluación crediticia en la entidad elegida. Lleva: DNI, comprobantes de ingresos (boletas, estados de cuenta, declaraciones juradas), y datos del inmueble.
- El banco evalúa y aprueba (o rechaza) el crédito. Si aprueba, gestiona el BBP directamente con el Fondo Mivivienda.
- Firma el contrato hipotecario con el bono ya descontado del saldo.
- Empieza a pagar cuotas mensuales sobre el saldo restante.
Ejemplo real: cuánto pagas al mes con el NCV
Vivienda de S/90,000 en Comas. Cuota inicial: S/6,750 (7.5%). BBP: S/27,400. Monto a financiar: S/90,000 − S/6,750 − S/27,400 = S/55,850.
Con ese saldo a 20 años a una tasa referencial del 9% anual, la cuota mensual estimada sería de aproximadamente S/502. Sin el BBP financiarías S/83,250 y la cuota sería de unos S/748. El bono te baja la cuota en casi S/246 cada mes durante 20 años. En total, el Estado te ahorra más de S/59,000 en intereses y capital.
Para calcular tu caso específico, usa el simulador del Fondo Mivivienda en mivivienda.com.pe o llama a la línea gratuita 0800-12200.
¿Qué pasa si…?
¿Qué pasa si un banco me rechaza? Puedes intentar con otra entidad financiera operadora. Cada banco tiene sus propios criterios de riesgo. Algunas cajas municipales tienen criterios más flexibles que los bancos grandes para trabajadores informales.
¿Qué pasa si mis ingresos son informales? Puedes sustentar ingresos con estados de cuenta bancarios de los últimos 6 meses, declaraciones juradas notariales o reportes de ventas si eres comerciante. El banco decide si acepta ese sustento.
¿Qué pasa si la vivienda que quiero no está en la plataforma Mivivienda? La vivienda debe pertenecer a un proyecto inscrito en el Fondo. No todos los proyectos inmobiliarios están en el programa. Consulta con el promotor del proyecto si tiene acuerdo con Mivivienda.
Preguntas frecuentes
¿El Crédito Mivivienda es solo para Lima? No. Hay proyectos en todo el país: Arequipa, Trujillo, Piura, Cusco, Iquitos y otras ciudades. Busca proyectos por región en la app o web del Fondo.
¿Puedo prepagar el crédito anticipadamente? Sí. Las condiciones de prepago varían según la entidad financiera. Consulta antes de firmar si hay penalidad por prepago.
¿El NCV es compatible con el Bono Integrador? Sí. El Bono Integrador (S/3,600) es un subsidio adicional para adultos mayores o personas con discapacidad que acceden al NCV. Ambos son compatibles y se aplican en el mismo crédito.
Este crédito trabaja junto con el Bono del Buen Pagador, del que es inseparable. En nuestra sección de bonos del Estado tienes todas las guías de programas de vivienda del Estado peruano.