Llevas años sin trabajo, tienes más de 55 años y el dinero en tu fondo AFP alcanza para una pensión decente. O tu negocio cerró y la vuelta al mercado laboral se ve muy difícil. En esos casos puedes solicitar la jubilación anticipada en el Sistema Privado de Pensiones —antes de los 65 años— si cumples ciertos requisitos. Hay dos modalidades principales y cada una tiene sus propias condiciones.
Las dos modalidades de jubilación anticipada en el SPP
Jubilación Anticipada Ordinaria (JAO): para afiliados que acumularon un fondo suficientemente grande como para financiar una pensión significativa antes de los 65 años. No hay requisito de desempleo; simplemente necesitas que tu fondo genere una pensión que supere ciertos umbrales.
Régimen Especial de Jubilación Anticipada para Desempleados (REJA): para afiliados que llevan tiempo desempleados y no pueden reingresar al mercado laboral. Tiene requisitos de edad y de meses sin trabajo.
Jubilación Anticipada Ordinaria (JAO): para fondos grandes
La JAO sí tiene edad mínima: 55 años. Conviene aclararlo porque durante años fueron 50 y esa cifra sigue circulando por todos lados; la Ley N° 32123 la subió a 55. Cumplida la edad, lo que determina si puedes acceder es el tamaño de tu fondo: la pensión que financie tu CIC debe ser igual o mayor al 40% del promedio de tus remuneraciones de los últimos 120 meses, actualizadas por el IPC y sin contar gratificaciones. A eso se suma un requisito de densidad: haber cotizado al menos 72 meses dentro de esos 120.
Si tu fondo es grande (por ejemplo, si trabajaste muchos años con salarios altos), puedes jubilarte en cuanto cumplas los 55, sin esperar a los 65, siempre que el cálculo lo permita. Consulta con tu AFP el monto exacto que necesitas para activar esta opción: te lo calculan gratis y con tus datos reales.
REJA: jubilación anticipada por desempleo
El REJA es la opción para quienes llevan tiempo sin trabajo. Los requisitos son:
- Edad mínima: 55 años, hombres y mujeres por igual. Hasta la Ley N° 32123 eran 55 para ellos y 50 para ellas; ahora la edad está unificada, así que si viste el dato de los 50 años en alguna parte, está desfasado.
- Desempleo acreditado: debes demostrar que llevas al menos 12 meses consecutivos sin trabajo dependiente. Se acredita con documentos de fecha cierta (carta de cese, liquidación, declaración jurada).
- No estar trabajando en forma dependiente al momento de la solicitud.
El REJA no exige un mínimo de fondo acumulado. Si tu fondo es pequeño, puedes igualmente solicitarlo. Lo que ocurre en ese caso se explica abajo.
Qué pasa con el fondo si la pensión calculada es muy baja
Si tras el cálculo la pensión resultante no llega a la Remuneración Mínima Vital (S/1,230 desde el 1 de octubre de 2026), tienes una opción especial: puedes solicitar la devolución del 50% de los aportes acumulados en tu CIC en lugar de recibir una pensión. El otro 50% queda en el fondo para financiar la pensión cuando llegues a la jubilación regular (65 años) o bajo otra modalidad.
Paso a paso: cómo solicitar la jubilación anticipada
- Consulta a tu AFP qué modalidad aplica a tu caso (JAO o REJA) y qué documentos necesitas.
- Reúne los documentos: DNI, documentos de cese laboral (REJA), o la solicitud estándar (JAO).
- Presenta la solicitud en la AFP. Puede ser presencial o virtual según tu AFP.
- La AFP evalúa y calcula la pensión estimada según tu fondo y la modalidad elegida.
- Eliges la modalidad de cobro: renta vitalicia (contrato con aseguradora) o retiro programado (la AFP te paga mensualmente hasta que el fondo se agote, con la opción del 95.5% si cumples 65).
¿Qué pasa si…?
¿Qué pasa si consigo trabajo después de tramitar la jubilación anticipada por REJA? Puedes volver al mercado laboral. El sistema no te prohíbe trabajar después de obtener la pensión anticipada. Sin embargo, los nuevos aportes que hagas ya no irán a la misma CIC de pensiones; la situación depende de la modalidad elegida.
¿Qué pasa si mi AFP rechaza la solicitud de REJA? El rechazo puede ocurrir si no cumples los requisitos documentados. Puedes subsanar presentando documentos adicionales o interponer una queja ante la SBS.
Preguntas frecuentes
¿La jubilación anticipada reduce mi pensión respecto a esperar los 65? Sí. Al jubilarte antes, tu fondo acumulado es menor (menos años de aportes y rentabilidad) y la pensión se calcula para un período más largo. Cuanto antes te jubiles, menor será la pensión mensual.
¿La jubilación anticipada en AFP es lo mismo que en la ONP? No. La ONP tiene su propio régimen de jubilación adelantada con requisitos diferentes (55 años hombres, 50 mujeres, con 30 y 25 años de aportes respectivamente). Son sistemas separados.
REJA vs JAO: cuál aplica a tu situación
Las dos modalidades de jubilación anticipada en el sistema AFP tienen casos de uso distintos:
REJA (Régimen Especial de Jubilación Anticipada): es para trabajadores desempleados de 55 años o más que llevan al menos 12 meses sin trabajo en planilla. No importa el monto del fondo: si tienes los meses de desempleo y la edad, puedes solicitar la evaluación. Es la opción para quien ya no consigue empleo formal y necesita una pensión para vivir.
JAO (Jubilación Anticipada Ordinaria): no requiere desempleo, pero sí que el fondo acumulado sea suficiente para una pensión mínima calculada. Si tienes buen fondo acumulado (porque aportaste muchos años con sueldos altos) y quieres jubilarte antes de los 65, la JAO es tu camino. La AFP calcula si el fondo cubre el mínimo requerido.
Si planeas jubilarte a los 65 años y quieres retirar tu fondo completo, revisa nuestra guía del retiro del 95.5% de la AFP. En nuestra sección de AFP y pensiones tienes todas las guías organizadas.