Desafiliarse de la AFP para volver a la ONP ha sido históricamente uno de los trámites más difíciles del sistema previsional peruano. Durante años, el proceso fue prácticamente imposible salvo en casos muy específicos regulados por la SBS. Sin embargo, en 2026 hay una reforma previsional en curso que busca permitir el traslado voluntario entre sistemas, con importantes implicancias para quienes quieran salir de la AFP y pasar a la ONP.
El contexto de 2026: la reforma previsional
A partir de mayo de 2026, el Congreso aprobó una reforma del sistema de pensiones que busca dar mayor libertad de elección a los afiliados. Según esta reforma:
- Desde septiembre de 2026 (cuando se publique el reglamento de la ONP y la SBS), los afiliados podrán trasladarse entre sistemas
- Los afiliados de la ONP podrán pasarse a AFP (con su Bono de Reconocimiento para los aportes previos a la ONP)
- Los afiliados de AFP podrán pasarse a la ONP, bajo condiciones que se determinarán en el reglamento
Los detalles exactos de los requisitos para el traslado de AFP a ONP aún no están publicados al cierre de esta guía. Verifica el estado en el portal del Congreso y del MEF.
La desafiliación antes de la reforma: los casos históricos
Antes de la reforma de 2026, la única forma de desafiliarse de la AFP y volver a la ONP era a través de un proceso judicial o administrativo demostrando que la afiliación original había sido fraudulenta o involuntaria. Este proceso:
- Era extremadamente raro y difícil de aprobar
- Requería demostrar que el afiliado no fue debidamente informado al momento de afiliarse
- Involucró litigios judiciales durante años para algunos casos
- La SBS resolvía caso por caso y no era un proceso masivo
Por qué alguien querría volver a la ONP desde la AFP
Las razones para querer trasladarse de AFP a ONP pueden incluir:
- Pensión mínima mayor: la ONP tiene pensión mínima de S/1,000 (vs. S/500 en AFP), lo que puede ser atractivo para quienes temen que su fondo AFP sea insuficiente
- Sin riesgo de mercado: la pensión ONP es garantizada por el Estado, sin depender de la rentabilidad de los mercados financieros
- Sueldo siempre bajo: para quienes ganaron sueldos bajos toda la vida, la fórmula ONP puede generar mayor pensión que el retiro programado de su fondo AFP
- Insatisfacción con la AFP: comisiones percibidas como altas o baja rentabilidad histórica de su AFP específica
Qué pasa con el fondo AFP si te pasas a la ONP
Este es un punto crítico que el reglamento deberá aclarar. Las opciones podrían ser:
- El fondo AFP se transfiere a la ONP como aporte al sistema
- El fondo AFP se devuelve al afiliado parcial o totalmente
- El fondo AFP se mantiene en la AFP hasta la jubilación y se suma a la pensión ONP
El mecanismo exacto es fundamental para evaluar si conviene hacer el traslado. Sin conocer el reglamento, no es posible calcular si el cambio es financieramente beneficioso para cada caso.
Lo que debes verificar antes de tomar una decisión
- ¿Cuántos años tienes aportados en la AFP? Si ya llevas muchos años con fondo acumulado, el impacto del traslado es mayor
- ¿Cuántos años laborales te quedan? Si estás próximo a jubilarte, el traslado tiene menos tiempo para “pagar”
- ¿Cuál sería tu pensión proyectada en cada sistema? Usa las calculadoras disponibles
- Consulta con un asesor previsional o con los propios sistemas (ONP y la AFP) antes de decidir
Preguntas frecuentes
¿El traslado de AFP a ONP ya está disponible en mayo 2026?
No. La ley que aprueba el traslado fue aprobada pero el reglamento que define el proceso aún está en elaboración por la ONP y la SBS. Se espera que el reglamento se publique antes de septiembre de 2026 para que el proceso inicie en esa fecha. Verifica en el portal oficial del MEF (mef.gob.pe) el estado actualizado.
Para comparar ONP y AFP antes de decidir, visita ONP vs AFP diferencias. Para el Bono de Reconocimiento si te pasas de ONP a AFP, revisa bono de reconocimiento 2026.