¿Sabas cómo te califican los bancos antes de prestarte plata? La Central de Riesgo de la SBS es la base de datos oficial donde todos los bancos, financieras y cajas reportan el comportamiento de pago de sus clientes. Puedes consultarla gratis e ilimitado desde tu casa. Entender cómo funciona puede marcar la diferencia entre que te aprueben o rechacen un crédito.
Cómo obtener tu reporte de deudas gratis
- Ingresa a sbs.gob.pe → Usuarios → Reporte de Deudas.
- Crea tu cuenta con DNI y correo electrónico.
- Verifica tu identidad siguiendo el proceso indicado.
- Accede al reporte: muestra todos tus créditos, saldos, entidades y tu calificación de riesgo mes a mes.
También puedes consultar por WhatsApp al +51 976 263 333 (canal oficial SBS) o desde la app móvil de la SBS. Todo gratuito.
Qué muestra el reporte y cómo leerlo
El reporte se organiza por entidad financiera y muestra:
- Tipo de crédito: consumo, hipotecario, vehicular, empresarial, etc.
- Saldo deudor: cuanto debes actualmente.
- Días de atraso.
- Calificación de riesgo: Normal, CPP, Deficiente, Dudoso o Pérdida.
- Historial de los últimos 36 meses por cada crédito.
Cómo se calcula la calificación: el principio del «peor calificador»
Si tienes 5 créditos y en 4 estás al día pero en 1 tienes 60 días de atraso, tu calificación general será la del crédito más malo. Un solo crédito impago puede hundir tu calificación aunque todos los demás estén perfectos.
Por eso cuando un banco evaluía tu solicitud de crédito, ve tu calificación consolidada. Un deudor con varios créditos normales y uno deficiente aparece como «Deficiente» en el reporte consolidado.
Cómo mejorar tu calificación de riesgo
- Pagar todas las deudas al día: la calificación mejora mes a mes si mantienes los pagos al día. No hay atajos.
- Pagar las deudas en mora: tras el pago total, la entidad debe actualizar tu calificación a “Normal” en 7 días hábiles (nueva norma desde agosto 2025).
- No solicitar demasiados créditos a la vez: cada solicitud genera una consulta que las entidades ven. Muchas consultas en poco tiempo son una señal de alerta.
- Mantener créditos activos y al día: paradoja del sistema crediticio: si no tienes ninguna deuda, no tienes historial. Un crédito pequeño siempre pagado genera historial positivo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tarda el reporte en actualizarse después de pagar?
Las entidades tienen hasta el día 15 del mes siguiente para reportar la información del mes anterior a la SBS. Además, tienen 7 días hábiles para actualizar tu calificación tras el pago total. En la práctica, tu reporte puede demorar entre 7 días y un mes en reflejar el pago.
¿Puedo solicitar corrección si hay datos incorrectos en el reporte?
Sí. Si ves un crédito que no reconoces o una calificación que no corresponde a tu comportamiento real, debes reclamar primero ante la entidad financiera que reportó la información. Si no te resuelven en 30 días, puedes presentar queja ante la SBS. El proceso está regulado y la entidad está obligada a corregir datos incorrectos.
Si tienes reportes negativos, revisa cómo funciona Infocorp y cómo salir del reporte. Para el conjunto de temas financieros, visita deudas y finanzas en Perú.