Las cajas municipales de ahorro y crédito ofrecen tasas de rendimiento en ahorros de 4% a 8% TREA en productos a plazo, mientras que los grandes bancos pagan entre 0.5% y 2% en cuentas de ahorro ordinarias. Elegir dónde depositar puede marcar una diferencia significativa en el largo plazo. Esta guía compara las opciones disponibles en 2026 y explica qué es el Fondo de Seguro de Depósitos que te protege si el banco quiebra.
Tipos de cuentas de ahorro disponibles
Cuenta de ahorro ordinaria (libre disponibilidad)
Puedes depositar y retirar cuando quieras. La tasa de rendimiento (TREA) suele ser baja porque el banco no sabe cuándo vas a necesitar el dinero. En grandes bancos: 0.5% a 2% TREA. En cajas y banca digital: puede llegar a 4-5% TREA.
Depósito a plazo fijo
Comprometes el dinero por un plazo determinado (30, 60, 90, 180, 360 días). A cambio, el banco te paga una TREA más alta. Si retiras antes del plazo, pierdes parte o todos los intereses. En cajas municipales: 6% a 9% TREA para plazos de 6-12 meses. En grandes bancos: 3% a 6% TREA para los mismos plazos.
Banca digital y fintech de ahorro
Algunas plataformas digitales (como Ligo, Interbank full digital, BCP digital) ofrecen tasas más competitivas que sus versiones presenciales porque tienen menores costos operativos. Verifica que la plataforma sea parte de una entidad regulada por la SBS y cubierta por el Fondo de Seguro de Depósitos.
Comparativa referencial 2026
| Tipo de entidad | Ahorro libre (TREA) | Depósito 6 meses (TREA) |
|---|---|---|
| Grandes bancos (BCP, BBVA, Scotiabank, Interbank) | 0.5% – 2% | 3% – 5% |
| Cajas Municipales (Arequipa, Huancayo, Trujillo) | 2% – 4% | 6% – 8% |
| Banca digital / fintech regulada | 3% – 6% | 5% – 8% |
Verifica las tasas actualizadas en la SBS: sbs.gob.pe (estadísticas de tasas pasivas por entidad). Las tasas cambian mensualmente.
El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD): tu protección si el banco quiebra
El Fondo de Seguro de Depósitos protege los ahorros de los depositantes en caso de que una entidad financiera sea liquidada. Es un seguro obligatorio para todas las entidades del sistema financiero peruano reguladas por la SBS.
- Cobertura: hasta un monto máximo por depositante por entidad (el monto se actualiza trimestralmente; consulta en fsd.org.pe el monto vigente en soles)
- Qué cubre: cuentas de ahorro, depósitos a plazo, CTS y otros depósitos
- Qué no cubre: fondos mutuos, bonos y otros productos de inversión
Si tienes ahorros en múltiples entidades, cada una tiene su propio límite de cobertura. Es decir, si tienes S/100,000 en el banco A y S/100,000 en la caja B, ambos depósitos están cubiertos de forma independiente.
Requisitos para abrir una cuenta de ahorros
- DNI vigente
- Depósito mínimo inicial (varía: algunos bancos piden S/0, otros S/20-50)
- En banca digital: todo online con toma de foto del DNI y selfie
- Declaración de origen de fondos (para depósitos grandes)
Preguntas frecuentes
Los intereses de mi cuenta de ahorros ¿pagan impuesto a la renta?
En Perú, los intereses de depósitos bancarios (ahorros, depósitos a plazo) están exonerados del Impuesto a la Renta para personas naturales no empresariales que no estén habitualizadas a operaciones financieras. Esta exoneración ha sido renovada reiteradamente. Consulta con SUNAT si tu situación es más compleja (empresas, rentas de primera categoría significativas).
Para entender las tasas que te ofrecen, revisa tasas de interés Perú 2026. Para consultar las tasas oficiales por entidad, visita consultas SBS 2026.