Desafiliarse de la AFP para volver a la ONP ha sido históricamente uno de los trámites más difíciles del sistema previsional peruano. Durante casi dos décadas solo se podía en los supuestos tasados de la Ley N° 28991, con un procedimiento ante la AFP, la ONP y la SBS. La reforma previsional cambió eso: el traslado voluntario entre sistemas ya está aprobado y reglamentado, aunque todavía no se puede pedir, y tiene una consecuencia que conviene conocer antes de nada: tu fondo de la AFP no viaja contigo como ahorro propio.
El contexto de 2026: la reforma previsional
La Ley N° 32123, de Modernización del Sistema Previsional Peruano, es la que abre la puerta al traslado voluntario entre sistemas. Pero hay que ser exacto con las fechas, porque aquí es donde se genera la mayor confusión:
- El traslado todavía no se puede solicitar. El Reglamento Operativo de Traslados, aprobado por la Resolución de Presidencia Ejecutiva N° 000081-2026-PE-ONP, da a la ONP y a las AFP un plazo para adaptar sus procesos que no puede pasar del 31 de mayo de 2027; terminado ese plazo arrancan la asesoría y la recepción de solicitudes, por la PAST (Plataforma de Afiliación Segura y Transparente), que conecta en línea a la ONP, las AFP y la SBS
- Los afiliados de la ONP podrán pasarse a AFP (con su Bono de Reconocimiento para los aportes previos a la ONP)
- Los afiliados de AFP podrán pasarse a la ONP, y en ese caso el saldo de su fondo obligatorio se transfiere a la ONP (lo vemos más abajo)
Las reglas básicas ya están escritas en el reglamento. El primer traslado se puede pedir en cualquier momento; para volver a cambiarte después tienes que haber permanecido al menos 24 meses en el sistema al que llegaste. Quienes ya cobran pensión de jubilación o de invalidez, en la ONP o en una AFP, no pueden trasladarse. Y antes de presentar la solicitud tendrás que pasar por una asesoría previsional y leer un boletín informativo sobre lo que ganas y lo que pierdes con el cambio.
La desafiliación antes de la reforma: los casos históricos
Antes de la reforma, la vía era la Libre Desafiliación Informada de la Ley N° 28991, de 2007. No era un juicio sino un procedimiento administrativo ante la AFP, la ONP y la SBS, pero solo para supuestos concretos:
- Quienes se afiliaron a la ONP hasta el 31 de diciembre de 1995 y sumaban, entre los dos sistemas, los años de aporte necesarios para jubilarse en la ONP
- Quienes, al pasarse a la AFP, ya cumplían los requisitos de pensión en la ONP, por ejemplo 65 años de edad y 20 de aportes
- Más tarde, por la jurisprudencia del Tribunal Constitucional, quienes demostraban que se afiliaron sin la información necesaria
El trámite incluía, además, el cálculo del diferencial de aportes entre un sistema y otro, que corría a cargo del afiliado. Y lo que existía era una puerta de salida para casos puntuales, no un derecho general a cambiarse.
Por qué alguien querría volver a la ONP desde la AFP
Las razones para querer trasladarse de AFP a ONP pueden incluir:
- Un suelo garantizado más alto: cumplidos los 20 años de aportes, la ONP eleva la pensión hasta la mínima del tramo que corresponda, por encima de los S/500 de la garantía estatal del SPP. Ojo con una confusión muy repetida: los S/1,000 que se anunciaron en 2026 son el tope máximo de la pensión del SNP, no la mínima
- Sin riesgo de mercado: la pensión ONP es garantizada por el Estado, sin depender de la rentabilidad de los mercados financieros
- Sueldo siempre bajo: para quienes ganaron sueldos bajos toda la vida, la fórmula ONP puede generar mayor pensión que el retiro programado de su fondo AFP
- Insatisfacción con la AFP: comisiones percibidas como altas o baja rentabilidad histórica de su AFP específica
Qué pasa con el fondo AFP si te pasas a la ONP
Aquí el reglamento es tajante, y es lo primero que deberías saber. Cuando se emite la constancia de traslado, la AFP transfiere el 100 % del saldo de tu fondo de aportes obligatorios al Fondo Consolidado de Reservas Previsionales (FCR) del Decreto Ley N° 19990. En sencillo:
- Ese dinero deja de estar a tu nombre: pasa a la ONP, que es un sistema solidario de fondo común, y lo que recibirás es la pensión que te corresponda allí
- No se te devuelve, ni en parte ni en todo, y tampoco queda guardado para heredarlo
- Lo único que se queda en la AFP son los aportes voluntarios con fin previsional, si los tienes, hasta tu jubilación
Por eso la decisión se toma comparando dos cosas: el fondo que entregas y la pensión que te daría la ONP con los años que te reconozca. Ojo con un detalle del reglamento: la ONP puede reconocerte o no aportes adicionales a los que ya figuran en su registro, así que no cuentes con años que no tengas acreditados. Si tienes un fondo grande y pocos años de aporte, lo normal es que el cambio no te convenga.
Lo que debes verificar antes de tomar una decisión
- ¿Cuántos años tienes aportados en la AFP? Si ya llevas muchos años con fondo acumulado, el impacto del traslado es mayor
- ¿Cuántos años laborales te quedan? Si estás próximo a jubilarte, el traslado tiene menos tiempo para “pagar”
- ¿Cuál sería tu pensión proyectada en cada sistema? Usa las calculadoras disponibles
- Consulta con un asesor previsional o con los propios sistemas (ONP y la AFP) antes de decidir
Preguntas frecuentes
¿El traslado de AFP a ONP ya se puede pedir?
Todavía no. El reglamento ya existe —la Resolución de Presidencia Ejecutiva N° 000081-2026-PE-ONP, elaborada con la SBS— y lo que fija es un plazo de adaptación para la ONP y las AFP que no puede pasar del 31 de mayo de 2027; después empiezan la asesoría y la recepción de solicitudes, en la plataforma PAST. Hasta entonces no hay ventanilla donde pedirlo, por mucho que la reforma esté aprobada. Si alguien te ofrece “gestionarte el traslado” ahora mismo a cambio de un pago, desconfía.
¿Qué puedo ir haciendo mientras tanto?
Dos cosas concretas y gratuitas. La primera, pedir tu estado de cuenta en la AFP y tu récord de aportaciones en la ONP: el traslado se decide comparando lo que tienes acumulado en un sistema con los años que te reconocerían en el otro, y esos papeles tardan en reunirse. La segunda, verificar si tienes Bono de Reconocimiento por aportes anteriores a la ONP, porque es la pieza que más cambia el resultado del cálculo y la que más gente descubre tarde.
¿Y la Libre Desafiliación Informada de antes?
Esa vía ya no está abierta: la Ley N° 32123 derogó la Ley N° 28991, que era la de Libre Desafiliación Informada. Las solicitudes que entraron hasta el 5 de septiembre de 2025 se siguen tramitando con las reglas antiguas hasta que concluyan, pero no se admiten nuevas. En otras palabras, entre esa fecha y la apertura de los nuevos traslados, como tarde en junio de 2027, hay una ventana sin mecanismo de traslado disponible, y conviene saberlo antes de hacer planes o de pagar a un intermediario.
Para comparar ONP y AFP antes de decidir, visita ONP vs AFP diferencias. Para el Bono de Reconocimiento si te pasas de ONP a AFP, revisa bono de reconocimiento 2026.