El Perú tiene dos sistemas previsionales con distintos mecanismos de pensión mínima. En la ONP, el mínimo es de S/1,000 mensuales desde enero 2026 (un aumento histórico desde los S/500 anteriores). En la AFP, el sistema de pensión mínima garantizada por el Estado funciona de forma diferente: se activa cuando el fondo acumulado no es suficiente para pagar la pensión mínima, y el Estado cubre la diferencia. Esta guía explica cómo funciona en cada sistema y quiénes acceden efectivamente a esa garantía.
Pensión mínima ONP 2026: S/1,000 mensuales
El Decreto Supremo N° 330-2025-EF, publicado en diciembre de 2025, estableció que a partir del 1 de enero de 2026 la pensión mínima del Sistema Nacional de Pensiones (ONP) es de S/1,000 mensuales. Este incremento benefició a más de 237,000 pensionistas que antes estaban en el mínimo de S/500.
Para acceder a cualquier pensión de la ONP (y por ende a la mínima), se requieren los dos requisitos simultáneos:
- 65 años de edad
- Mínimo 20 años de aportes (240 meses al Sistema Nacional de Pensiones)
Quién cumpla ambos y su pensión calculada por fórmula sea menor a S/1,000, recibe S/1,000. Quién tiene más años o sueldo mayor, recibe la pensión que resulte de la fórmula (que puede ser mayor a S/1,000).
Pensión mínima AFP: la garantía estatal
En el Sistema Privado de Pensiones (AFP), el Estado garantiza una pensión mínima cuando el fondo acumulado es insuficiente para generar una pensión adecuada. Sin embargo, los requisitos son estrictos:
- 240 unidades de aporte (UdA): equivalente a 20 años de aportes efectivos. Un mes de aporte = 1 UdA.
- 65 años de edad
- El fondo no debe superar cierto nivel: si el fondo acumulado es muy alto, el afiliado no necesita la garantía estatal
La pensión mínima garantizada del AFP es de S/500 mensuales bajo la normativa actual del SPP. Si el fondo del afiliado genera menos que eso en las modalidades de pensión, el Estado cubre la diferencia. Si el fondo es mayor, el afiliado recibe la pensión que resulte de su propio fondo.
Comparativa de pensiones mínimas 2026
| Sistema | Pensión mínima mensual | Requisitos | ¿Quién paga la diferencia? |
|---|---|---|---|
| ONP | S/1,000 (desde enero 2026) | 65 años + 20 años de aportes | Estado (a través del presupuesto público) |
| AFP (pensión, no retiro 95.5%) | S/500 | 65 años + 20 años de aportes (240 UdA) | Estado (si el fondo es insuficiente) |
Observación importante: la garantía estatal para AFP de S/500 aplica solo si el afiliado elige una modalidad de pensión mensual (renta vitalicia o retiro programado). Si elige el retiro del 95.5%, no hay pensión mensual garantizada: retira lo que tenga en su fondo, sea lo que sea.
Por qué muchos afiliados no acceden a la pensión mínima
El obstáculo principal para acceder a la pensión mínima en ambos sistemas es el requisito de 20 años de aportes continuos o acumulados. La realidad del mercado laboral peruano hace que muchos trabajadores:
- Trabajen durante años en la informalidad sin aportar
- Tengan periodos de desempleo que cortan la continuidad de aportes
- Cambien entre independiente y dependiente con periodos sin cobertura
- Empiecen a aportar tarde (a los 35 o 40 años) y no llegan a 20 años antes de los 65
Un trabajador que aportó 19 años a la ONP no recibe pensión (solo devolución de aportes). Uno que aportó 19 años a una AFP puede retirar el 95.5% del fondo acumulado al cumplir 65 años (una ventaja del sistema privado).
El debate sobre la reforma previsional en Perú
En 2026 hay un debate activo en el Congreso sobre la reforma del sistema previsional peruano. Las propuestas incluyen:
- Aumentar la pensión mínima de la ONP más allá de S/1,000
- Crear un sistema de pensión no contributiva para quienes no alcanzan los 20 años
- Reformar el sistema de AFP para mejorar la rentabilidad y reducir comisiones
- Unificar criterios de pensión mínima entre ONP y AFP
Ninguna de estas reformas ha sido aprobada como ley al cierre de esta guía. Verifica en el portal del Congreso y del MEF el estado actualizado.
Preguntas frecuentes
¿Si no llego a 20 años de aportes en la ONP, no recibo nada?
No recibes pensión mensual, pero tienes derecho a la devolución de aportes. Al cumplir 65 años sin los 20 años requeridos, puedes solicitar que la ONP te devuelva lo que aportaste a lo largo de tu vida laboral.
Para el monto y la fórmula completa de la pensión ONP, visita pensión ONP monto 2026. Para calcular tu pensión AFP, revisa calculadora de pensión AFP.