¿Qué banco te cobra menos por tu hipoteca? La respuesta cambia cada semana, porque las tasas se mueven con el mercado y cada banco te ofrece la suya según tu perfil. Lo que no cambia es cómo compararlas: la tasa que anuncian (TEA) no es lo que terminas pagando, y la TCEA, que suma seguros y comisiones, puede variar bastante entre bancos con tasas parecidas. Aquí tienes dónde ver las tasas del día, cómo leerlas y cuándo te conviene el Crédito Mivivienda.
Dónde ver las tasas de hoy, banco por banco
La SBS publica a diario la tasa promedio que cobra cada banco en créditos hipotecarios, y tiene un comparador donde ves la TCEA de cada entidad. Son las dos fuentes que conviene mirar antes de pedir cotizaciones:
- Tasas promedio por banco: en sbs.gob.pe, sección de estadísticas, «Tasas de interés por tipo de crédito y empresa bancaria»; mira la columna de créditos hipotecarios para vivienda.
- Comparador de costos: en el Portal del Usuario de la SBS, «Compara costos de créditos», eliges hipotecario y comparas la TCEA de cada entidad.
Ojo: un promedio es solo eso. La tasa que te ofrezcan dependerá de tu historial, de la cuota inicial que pongas y del plazo, y se negocia: lleva la mejor cotización por escrito a los otros bancos.
TEA vs TCEA: la diferencia que nadie te explica
El error más común: comparar solo la TEA (Tasa Efectiva Anual) e ignorar la TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual). La TCEA incluye todos los costos del crédito:
- TEA (solo los intereses)
- Seguro de desgravamen (cancela la deuda si el titular fallece; algunas pólizas cubren también invalidez)
- Seguro multirriesgo del inmueble (obligatorio)
- Comisiones de desembolso
- Otros gastos administrativos
Ejemplo concreto: el banco A te ofrece una TEA de 7.3%, pero su seguro de desgravamen es caro; el banco B te ofrece 7.7% con un seguro de desgravamen barato. La TCEA del banco A puede terminar siendo mayor que la del B. Compara siempre la TCEA, no solo la TEA. La TCEA está en la Hoja Resumen que el banco está obligado a entregarte antes de firmar.
¿Cuándo te conviene el Crédito Mivivienda?
El Nuevo Crédito Mivivienda no tiene una tasa única: la fija cada banco o caja que lo ofrece, así que compara la TCEA de varias entidades antes de decidir. Su ventaja está en la cuota inicial más baja y en el bono que reduce la deuda. Solo aplica para viviendas dentro de ciertos rangos de valor:
- Valor de la vivienda: entre S/64,200 y S/464,200
- Cuota inicial mínima: 7.5% del valor (vs 10% en crédito convencional)
- Plazo máximo: 25 años
- Bono del Buen Pagador (BBP): subsidio de hasta S/27,800 para viviendas tradicionales, que baja por tramos según el precio y no se da por encima de S/367,600; las viviendas verdes (sostenibles) tienen el Bono Mivivienda Verde, de hasta S/31,100. El bono reduce el monto del crédito que debes pagar.
Requisitos generales para el crédito hipotecario
- DNI vigente del solicitante (y cónyuge si aplica)
- Ingreso demostrable (boletas de pago, declaración de renta si eres independiente)
- Historial crediticio: sin deudas en mora o Infocorp. El banco analiza tus reportes de la SBS y Sentinel.
- Cuota inicial del 10% mínimo (7.5% para Mivivienda)
- Edad máxima al vencimiento del crédito: cada banco fija un tope de edad al terminar de pagar. Pregúntalo de entrada, porque recorta el plazo que te pueden dar
Cómo calcular si puedes pagar la cuota
La regla general de los bancos: la cuota mensual del hipotecario no debe superar el 30% de tus ingresos netos. Ejemplo real:
Ingreso neto mensual: S/5,000. Máximo de cuota que el banco acepta: S/1,500/mes. Con una tasa de 7.5% TEA (0.60% mensual equivalente) a 25 años y S/1,500 de cuota, podrías financiar aproximadamente S/207,000. En la práctica algo menos, porque los seguros de desgravamen e inmueble van dentro de esa cuota.
Preguntas frecuentes
¿Puedo cancelar el crédito hipotecario antes de tiempo?
Sí. Los créditos hipotecarios en Perú pueden prepagarse parcial o totalmente en cualquier momento. El Código de Protección y Defensa del Consumidor (Ley N° 29571) reconoce el derecho al pago anticipado, total o parcial, con la reducción de los intereses correspondientes y sin penalidades ni cargos de efecto similar, sea tu tasa fija o variable. Prepagar reduce el capital pendiente y con ello los intereses totales que pagarás.
¿El banco me obliga a contratar sus seguros?
Te obliga a tener los seguros, no a comprárselos a ellos. En un crédito hipotecario son dos: el de desgravamen, que cancela la deuda si el titular fallece, y el del inmueble contra incendio y daños. Puedes contratarlos con la aseguradora que tú elijas y endosarlos al banco, y ahí suele haber una diferencia de plata que a lo largo de veinte años no es menor. Pregunta expresamente por esa opción, porque rara vez te la ofrecen de entrada.
¿Qué pasa si me atraso en una cuota?
Lo primero son los intereses moratorios y el registro del atraso en la central de riesgos, que te complica cualquier crédito posterior. Si el problema es pasajero, habla con el banco antes de dejar de pagar: hay reprogramaciones y periodos de gracia que salen mucho más baratos que dejar que la deuda se deteriore. El escenario extremo, cuando el impago se prolonga, es la ejecución de la hipoteca, y ahí se pierde el inmueble.
¿Conviene tasa fija o variable?
Depende de cuánto aguante tu presupuesto un sobresalto. La tasa fija te da una cuota previsible durante todo el plazo y es lo que elige la mayoría en créditos a veinte o treinta años. La variable puede arrancar más abajo, pero se ajusta, y en un plazo tan largo un par de puntos cambian bastante el total. Si tu cuota ya está rozando el límite que el banco acepta, la fija es la opción sensata. Y ojo: las tasas de esta guía son referenciales y se mueven, así que confírmalas con la entidad antes de decidir.
Para los subsidios del Estado que se combinan con el crédito hipotecario, revisa subsidios de vivienda Perú 2026. Para el proceso completo de compra una vez que tienes el financiamiento, visita cómo comprar casa en Perú 2026.