¿Tu empresa te ofrece una EPS y no sabes si vale la pena? Una EPS (Entidad Prestadora de Salud) es un seguro de salud privado que complementa a EsSalud, dando acceso a clínicas privadas con tiempos de espera mucho menores. Lo importante: la EPS no te genera un descuento nuevo en la boleta. Se financia en buena parte con un crédito sobre el aporte que tu empleador ya hacía a EsSalud; lo que sí pagas son los copagos cuando te atiendes, que tienen topes legales. Esta guía explica exactamente cómo funciona, qué cubre y cuáles son las EPS disponibles en 2026.
Qué es una EPS y por qué no reemplaza a EsSalud
Una Entidad Prestadora de Salud es una empresa privada autorizada por la SUSALUD para brindar servicios de salud a trabajadores en planilla. Fueron creadas por la Ley N° 26790 (Ley de Modernización de la Seguridad Social en Salud) en 1997.
El punto crucial: la EPS no reemplaza a EsSalud, la complementa. El sistema funciona con una división de coberturas:
- EPS cubre la “capa simple”: consultas ambulatorias, exámenes de rutina, hospitalizaciones menores, maternidad normal, emergencias, cirugías menores. Se atiende en clínicas privadas.
- EsSalud cubre la “capa compleja”: enfermedades de alto costo como cáncer, diálisis, trasplantes, cirugías cardiovasculares mayores, enfermedades raras. EsSalud sigue siendo tu red de protección para lo más grave.
Cómo se financia y qué pagas tú
El mecanismo financiero es importante para entender:
- El empleador normalmente paga el 9% del sueldo bruto del trabajador a EsSalud
- Cuando el trabajador tiene EPS, el empleador aplica un crédito equivalente al 25% de ese aporte, o sea 2.25 puntos del 9%, que se destinan a la EPS elegida
- El 6.75% restante sigue yendo a EsSalud, que conserva la llamada capa compleja
- El crédito tiene tope: no puede pasar de lo que el empleador realmente paga por el plan ni del 10 % de la UIT por trabajador cubierto (artículo 16 de la Ley 26790)
- Por ley no hay un descuento nuevo en tu sueldo: lo que pagas son los copagos al atenderte
Si el plan cuesta más que ese crédito, quién asume la diferencia se define al contratarlo. Muchos empleadores la pagan como beneficio, pero no lo des por hecho: pregúntalo en RRHH antes de la votación.
Las 5 EPS autorizadas en Perú 2026
| EPS | Dónde ver su red de clínicas |
|---|---|
| Rímac EPS | Web de la EPS o RRHH de tu empresa |
| Pacífico EPS | Web de la EPS o RRHH de tu empresa |
| Mapfre EPS | Web de la EPS o RRHH de tu empresa |
| Sanitas EPS | Web de la EPS o RRHH de tu empresa |
| La Positiva EPS | Web de la EPS o RRHH de tu empresa |
Cada EPS tiene su propia red, y dentro de una misma EPS cada plan puede incluir clínicas distintas, así que lo que cuenta es la red de tu plan, no la de la marca. Pídela por escrito antes de votar, y si tienes dudas sobre una EPS, SUSALUD es quien las supervisa y recibe las quejas.
Qué cubre una EPS típica
- Consultas médicas ambulatorias (medicina general y especialidades sin línea de espera, con cita en días)
- Exámenes de laboratorio e imagenología (radiografía, ecografía, tomografía)
- Hospitalización (cuarto compartido o individual según el plan)
- Cirugías ambulatorias y de hospitalización menor
- Atención de emergencias en clínicas de la red
- Maternidad: control prenatal, parto normal y cesárea
- Medicamentos durante la hospitalización
- Médico a domicilio (en algunos planes)
- Telemedicina (en muchos planes desde 2020)
- Programas de prevención: chequeo médico anual, vacunas, salud dental básica
Las limitaciones de las EPS: qué no cubre
- No todo es gratis: pagas copagos en cada atención. Salvo que lo aceptes expresamente, no pueden pasar del 2 % de tu ingreso mensual por atención ambulatoria ni del 10 % por hospitalización (artículo 17 de la Ley 26790). Lo que la EPS no puede hacer es excluir tus dolencias preexistentes: la misma norma lo prohíbe
- Enfermedades de alta complejidad: cáncer avanzado, diálisis, trasplantes. Esas las cubre EsSalud.
- Atención en clínicas fuera de la red: si vas a una clínica que no es afiliada a tu EPS, generalmente no hay cobertura o es parcial
- Cirugías estéticas
- Fertilidad y tratamientos reproductivos (salvo planes específicos)
Las ventajas reales de tener EPS vs solo EsSalud
- Tiempo de espera muchísimo menor: en EPS puedes conseguir cita con especialista en días, vs. semanas o meses en EsSalud
- Acceso a clínicas privadas con mejor infraestructura, menos congestión y más comodidad
- Médico a domicilio: muchas EPS lo ofrecen, EsSalud no
- Telemedicina 24/7: consultas por videollamada disponibles en la mayoría de planes EPS
- Chequeo preventivo anual completo: incluido en muchos planes EPS, sin costo
Cómo se decide en la empresa que haya EPS
Esto sorprende a mucha gente: la EPS no la impone el empleador por su cuenta ni se contrata en silencio. La decisión se somete a votación de los trabajadores, que eligen entre mantenerse solo con EsSalud o incorporar un plan de EPS, y también qué plan concreto entre los que se pongan a consideración. La ley exige mayoría absoluta en votación universal (artículo 15 de la Ley 26790). Si gana la EPS, la cobertura alcanza a todos los trabajadores, aunque cualquiera puede optar individualmente por quedarse solo con EsSalud.
Conviene mirar dos cosas antes de votar. La primera, qué clínicas entran en la red del plan y con qué copago: un plan con red amplia pero copagos altos puede salir más caro en el uso real que uno con red más corta. La segunda, cómo quedan tus familiares: la ley obliga a que la cobertura dé los mismos beneficios a todos los trabajadores y a sus derechohabientes, sea cual sea el sueldo (artículo 17), así que si te ofrecen un plan que deja fuera a tu cónyuge o a tus hijos, pregunta por qué.
Y un apunte que ahorra disgustos: al cambiar de empleo, la EPS se queda en la empresa anterior. No es un seguro que te lleves contigo, así que si estabas en tratamiento conviene pedir tus informes médicos antes de salir y preguntar en el nuevo trabajo si tienen EPS y desde cuándo te cubre.
Preguntas frecuentes
¿Puedo elegir la EPS que quiero o la elige el empleador?
Ni lo uno ni lo otro: la EPS y el plan se eligen por mayoría absoluta de los trabajadores en votación universal, y el empleador contrata lo que sale elegido. Lo que sí puedes decidir tú solo es no entrar y mantener toda tu cobertura en EsSalud.
¿Si tengo EPS, puedo seguir atendiéndome en EsSalud?
Sí. Con EPS sigues siendo asegurado de EsSalud (el 6.75% del aporte sigue yendo ahí). Puedes usar EsSalud para la capa compleja (enfermedades graves) o si prefieres no usar la EPS para algo menor. La EPS es complementaria, no exclusiva.
Para comparar SIS vs EPS, revisa SIS vs EPS 2026. Para las diferencias entre los dos sistemas públicos, revisa SIS vs EsSalud 2026. Para las prestaciones económicas de EsSalud, visita prestaciones económicas EsSalud.